قد تكون قد سمعت عن مصطلح “التخطيط المالي” من قبل وتساءلت ما يعنيه. ربما كنت قد بدأت التفكير في كتابة الخطة المالية الخاصة بك، ولكنك لم تكن متأكدا من أين تبدأ. ربما كنت قد حاولت ” أن تفعل ذلك بنفسك”، وقررت أنه قد يكون حان الوقت للعمل بطريقة مهنية.

ما هو التخطيط المالي؟

ببساطة، التخطيط المالي هو عملية وضع والحفاظ على خطة من أجل مساعدتك على تحقيق أهداف حياتك. ويمكن أن تشمل أهداف الحياة شراء منزل، وبناء المدخرات، ووضع الأبناء في التعليم العالي، أو التخطيط للتقاعد.

العملية برمتها تنطوي على العديد من الخطوات لاتخاذ نهج جديد لتحديد وتحقيق أهدافك. إذا كنت تنظر إلى جانب واحد في حياتك المالية ولا تفحص كل شيء ككل، قد يكون هناك نقاط ضعف. وهذا يمكن أن يسبب لك خسارة في المال دون علم ودون سبب.

من خلال هذه العملية، يمكنك تحديد المكان الذي تقف فيه حاليا، ومعرفة أهدافك على المدى الطويل، وتنفيذ استراتيجية للوصول إلى هناك دون أن تأخذ قدر كبير من المخاطر، وذلك استنادا إلى الوضع الحالي والخيارات المتاحة.

الفوائد الحقيقية للتخطيط المالي

يوفر التخطيط المالي مسارا طويل الأجل للمساعدة في إدارة جميع القرارات المالية الرئيسية. أنها تسمح لك لفهم كيف أن كل قرار مالي تقوم به يؤثر على أجزاء أخرى في أموالك.

على سبيل المثال، كيف يمكن تمويل خطة التقاعد أو المعاش التقاعدي وكيف يمكن أن يكون ذلك واحدا من أكبر التأثيرات على قدرتك على التقاعد في نهاية الطريق. إذا كان ما تعرفه عن خطط التقاعد تبين أنه قد لا يكون صحيحا، ألا تريد أن تعرف عن ذلك؟ من خلال عرض كل قرار مالي كجزء من كامل، يمكنك أن تنظر في آثارها قصيرة وطويلة الأجل على أهداف حياتك. يمكنك أيضا منح نفسك درجة من المرونة للتعامل مع الحياة في طريقك. دعونا نواجه الأمر، فالأمور تتغير- يجب أن تكون قادرا على التكيف مع الوضع المالي الجديد في أي وقت كان.